MADRID.- El Banco de España considera que los bancos deben reforzar su capital,
aunque tienen capacidad de resistir escenarios adversos, y alerta una
vez más sobre el elevado crecimiento del crédito al consumo, que está
aumentado a ritmos de más del 20%.
Además, ha llamado la atención sobre los cambios en el mercado hipotecario,
puesto que pueden tener consecuencias tanto en los precios como en el
volumen de las hipotecas “por lo que hay que valorar si esas
consecuencias son las buscadas o no”, según fuentes de la Dirección
General de Estabilidad Financiera del banco central.
Estas mismas fuentes han explicado que desde la entrada en vigor de los requerimientos de mayor capital (CET1) en 2014, las entidades financieras españolas sólo han aumentado esta ratio en 30 puntos básicos, hasta el 11,9 %.
En el Informe de Estabilidad Financiera del primer
semestre publicado hoy, el Banco señala que tanto los test de estrés de
la Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) como la
evaluación prospectiva interna del propio Banco de España muestran una
considerable capacidad de resistencia ante un escenario adverso, pero
tienen niveles reducidos de sus ratios de capital.
Igualmente ha advertido sobre el fuerte incremento del crédito al consumo,
que si bien ha moderado algo su tasa de crecimiento en junio, sigue
aumentando a tasas superiores al 20 % (27 % en diciembre de 2017, 28 %
en marzo pasado y 23 % en junio), y con la morosidad creciendo a una
tasa del 22,6 % interanual.
Por ello, el Banco explica que las entidades deberán provisionar este aumento de la morosidad y revisar la sostenibilidad del crecimiento en este segmento y si los criterios de concesión se ajustan al perfil de riesgo que quieren para sus carteras crediticias.
Las mismas fuentes han señalado que llevan seis meses avisando a los bancos sobre este tema,
pero que no les quita el “sueño” porque el crédito al consumo es un
segmento muy acotado, unos 35.000 millones, que representan tan sólo el 4
% de la cartera crediticia de los bancos.
Entre los principales factores de riesgo para las entidades financieras,
cita el estrechamiento de los márgenes de negocio, que les pueden
llevar a buscar alternativas de negocio más rentables y arriesgadas, si
bien no percibe que estas dudas hayan aumentado sobre su anterior
análisis.
Los riesgos que sí han evolucionado al alza son el aumento de la
incertidumbre política y económica y la intensificación de las tensiones
comerciales, que pueden provocar una subida de tipos y un aumento de
las primas de riesgo.
En el ámbito nacional los riesgos están relacionados con la
orientación futura de las decisiones económicas en el contexto de
fragmentación política y con un eventual aumento de la tensión en
Cataluña.
También sitúa entre las incertidumbres un repunte de tipos en Estados Unidos mayor del esperado, el aumento de la tensión en Italia -que “hasta la fecha” no ha tenido una repercusión significativa en España-, la indefinición sobre el Brexit y la apreciación continuada del dólar y el euro frente a las divisas emergentes son otros nubarrones que ve el Banco de España.
En concreto, en Turquía y Argentina
se han materializado parte de esos riesgos por sus mayores
desequilibrios exteriores, si bien esas tensiones no se han contagiado a
otros emergentes de mayor tamaño, a los que el sistema financiero
español está más expuesto.
También advierte sobre la financiación de empresas no financieras y familias,
a pesar de que siguen reduciendo sus niveles de endeudamiento, y sobre
los todavía elevados niveles de endeudamiento de las administraciones
públicas y la economía frente al exterior, lo que eleva la
vulnerabilidad ante un escenario adverso.
Destaca la reducción del valor máximo de activos dudosos de los
bancos, que desde finales de 2013 se ha reducido en más de 114.000
millones de euros, algo más del 60 %, con una ratio de morosidad del 6,4
% en junio de 2018, 7,5 puntos por debajo de la máxima alcanzada.
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